ЦБ удерживает рубль от обвала массированными интервенциями

Комбинат вложит миллионы в благоустройство Кировска и Апатитов



Ипотеку тянут лишь топ-менеджеры

Средняя ставка по ипотеке на 1 ноября 2013 года составила 12,6% годовых. При всем этом было выдано 639 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,04 трлн руб., что превосходит на 17% в количественном и на 30% в валютном выражении характеристики за аналогичный период 2012 года. Такие объёмы являются наивысшими за весь период мониторинга характеристик выдачи ипотечных кредитов, говорится в отчете правительства. Повышение доступности ипотеки вышло в том числе за счёт понижения процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по програмкам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию- для юных учителей (ставка 8,5%), юных учёных (ставка 10--10,5%), получателей материнского (домашнего) капитала (ставка 7,65--12,5%).

Специалисты, опрошенные, согласились, что средняя ставка в 12,6% годовых является полностью настоящей для рынка. Наиболее того, банки временами проводят особые акции, предлагая ипотеку по наименьшим ставкам. При всем этом малые ставки по обычным програмкам банков превосходят средние значения, к примеру в Сбербанке и ВТБ24 (главные игроки на ипотечном рынке) ставки по кредиту на покупку квартиры в готовом доме составляют 13--14% годовых для клиентов «с улицы».

По оценкам участников рынка, большая часть клиентов стремятся оформить ипотеку как раз по особым акциям. Ежели говорить о первичном рынке, то на данный момент толика кредитования по обычным програмкам в значимой степени уступает размеру ипотечных сделок, которые приходятся на акции.

«Около 70--80% заемщиков выбирают конкретно особые предложения от банков, посреди которых можно отыскать ставки от 11,5--11,7% годовых», - подсчитал управляющий отдела ипотеки и особых программ TEKTA GROUP Роман Строилов.

Как поведала генеральный директор компании «Метриум групп- Мария Литинецкая, заемщики по обычным програмкам (без учета акций) кредиты в ушедшем году фактически не брали: «Банки просто оставили эти программы "в архиве", но практически кредиты выдавали лишь по акциям».

Но низкие процентные ставки по акциям подразумевают, что заемщик вернет долг как можно скорее. К примеру, в Сбербанке действует акция «12--12--12», когда заемщик может оформить кредит по ставке 12% годовых, но максимум на 12 лет. В ВТБ24 по ставке 11,25% годовых можно оформить кредит на семь лет.

Но такие ставки подразумевают приличный доход заемщика. К примеру, при покупке двухкомнатной квартиры за 9,2 млн руб. по акции от банка ВТБ24 с мало вероятным первым взносом размер каждомесячного платежа по кредиту составит около 142 тыс. руб. за месяц. Беря во внимание требования банков о том, что платеж по кредиту не должен превосходить 40% от каждомесячного дохода заемщика, доход должен составлять 355 тыс. руб. за месяц. Ежели вносить 30% от стоимости квартиры (по подсчетам профессионалов, конкретно такую сумму почаще всего вносят заемщики), то каждомесячный платеж составит 110 тыс. руб., а нужный доход - 275 тыс. руб. за месяц. Ежели же вносить половину от стоимости квартиры, то каждомесячный платеж может составить около 90 тыс. руб., а нужный доход - около 200 тыс. руб. При всем этом, как отмечают специалисты рекрутингового портала Superjob.ru, таковой уровень доходов свойственен для топ-персонала.

«Доступность ипотеки в текущее время растет некординально. Она зависит не только лишь от ставок, по которым можно оформить кредит. Тут еще принципиально соотношение стоимости обслуживания кредита и дохода заемщика.

Стоимость обслуживания кредита зависит от цен на жилище, которые на данный момент чрезвычайно высочайшие. К примеру, ежели оформлять кредит на квартиру в Москве стоимостью до 8 млн руб. (при этом это будет средняя по качеству квартира), то каждомесячный платеж, при наивысшем сроке кредита и первом взносе в 20%, составит порядка 100 тыс. руб., другими словами вдвое больше среднего дохода, который, по данным Росстата, в Москве составляет около 50 тыс. руб.», - поведал управляющий партнер компании Frank Research Group Юрий Грибанов.

Понижению доступности ипотеки содействует и новенькая неувязка в банковском секторе - перекредитованность населения в части беззалоговых потребительских кредитов. Так, по итогам первой половины 2013 года, размер кредитов на 1-го работающего россиянина составлял 3,7 среднемесячной зарплаты. Обязательства по всем кредитам учитываются банком при расчете очень доступной суммы кредита по ипотеке. Соответственно, чем больше кредитов у человека, тем меньше сумма его ипотечного кредита.

Специалисты уточняют, что о перекредитованности населения в части ипотеки речи пока не идет. «Доля недвижимости, полученной с внедрением кредитных средств, навряд ли составит наиболее 40%. Например, в США этот показатель составляет 90--95%, в Европе несколько ниже, на уровне 70%, но тоже существенно превосходит числа по России», - считает начальник управления продаж ипотечных товаров Нордеа-банка Роман Слободян.

В свою очередь, АИЖК говорит о неплохом качестве ипотечного ранца. По данным за 10 месяцев 2013 года, из практически 2,5 трлн руб. ипотечной задолженности населения на балансах банков 95,3% ссуд вообщем не имело просроченной задолженности, 1,9% ссуд имеют просроченные платежи сроком от 1 до 30 дней (так именуемая техно просроченная задолженность), 0,54% - это ссуды с просроченной задолженностью от 30 до 90 дней, и только 2,26% ссуд имеют просроченную задолженность сроком от 90 дней и выше.

Но косвенное влияние на ипотеку от «закредитованности- населения банкиры фиксируют уже на данный момент.

«Возможно, конкретно в связи с данной для нас тенденцией средняя сумма кредита в 2013 году несколько снизилась», - замечает начальник управления методологии, товаров и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов.

«Эта неувязка станет вправду критической, ежели темпы роста российской экономики останутся близки к нулевым в течение пары лет - долговое бремя может стать очень высочайшим для большинства заемщиков, что вызовет огромное количество дефолтов физических лиц», - предсказывает аналитик вкладывательного холдинга «Финам- Антон Сороко.