Европейским банкам угрожают запретом проп-трейдинга

В Эстонию устремился поток российских туристов



Как банк "Пушкино" скрывал свое банкротство

Лицензия у «Пушкино- была отозвана 30 сентября. К тому моменту практически 90% обязанностей «Пушкино- приходилось на личных вкладчиков.

ЦБ сказал «Ведомостям", что сходу опосля отзыва лицензии практически все юрлица, получившие у «Пушкино- кредиты в 2011-2013 гг., не стали их обслуживать. Временная администрация проехалась по адресам, указанным в кредитных договорах, «однако подавляющее большая часть заемщиков не обнаружено». Около трети активов банка, по мнению ЦБ, пришлось на земли и паи, которые были получены «по значительно завышенной стоимости».

Разрушение налицо, но есть аспекты. Ежели приглядеться, можно представить, что агония «Пушкино- началась задолго до отзыва у него лицензии, еще в 2011-2012 гг., когда главным обладателем банка числился прошлый чиновник Минимущества, предприниматель и девелопер Алексей Алякин (чехарда с обладателями началась уже в этом году, см. врез). А земли и паи возникли у банка, чтоб залатать дыры, когда его вовсю инспектировал ЦБ. Земли - как обеспечение по старенькым кредитам, а паи - просто как заплатка на балансе.

Чехарда с Химками

В ноябре 2012 г., когда ЦБ уже 2-ой месяц проводил в «Пушкино- внеплановую проверку (см. врез), банк оформил ипотеку на 16 участков в Химкинском районе Подмосковья общей площадью 103,5 га. Как надо из судебных документов, кредиты, по которым оформлялся залог, были выданы задолго ранее - с января 2010 г. по январь 2012 г. 6 компаниям («Квинтмет", «Креатив", Интернациональная логистическая компания, «Северянин", «Реалгрупп- и «Орион-). Но сами участки принадлежали «Химки лэнд- основоположника Mirax Group Сергея Полонского.

Остатками Mirax приблизительно с лета 2012 г. заведовал Алякин - он даже пробовал их приобрести, но не сложилось. В весеннюю пору этого года Полонский обвинил Алякина в том, что, будучи гендиректором Potok (так Полонский переименовал Mirax), Алякин заложил участки компании в Химкинском районе Подмосковья по фиктивным кредитам, выданным на аффилированные с ним компании, в пользу собственного банка «Пушкино».

В августе этого года «Химки лэнд- (которая, полностью может быть, уже не принадлежит Полонскому) подала в Арбитражный трибунал Москвы иски к «Пушкино- о признании недействительными этих ипотечных сделок. На суде представитель «Химки лэнд- заявлял, что Мирон Шакира, возглавлявший компанию, ежели и подписывал договоры, то делал это тогда, когда уже не имел соответственных возможностей. 1-ая инстанция отклонила иск, но апелляционная направила дело на новое рассмотрение. Шакира - школьный компаньон Полонского, в феврале этого года он сменил Алякина на посту гендиректора Potok.

Заемщиками по кредитам «Пушкино- на общую сумму наиболее 2 миллиардов руб. были фирмы-однодневки, которые к «Химки лэнд- не имели никакого дела, говорит представляющий интересы данной нам компании юрист Тагир Самакаев. По его словам, вызванный в трибунал гендиректор какой-то из них - «Реалгрупп» - произнес, что «он слесарь-сантехник, крайний раз слышал о данной для нас фирме четыре года назад, когда ему пригодились средства и он за 3000 руб. передавал собственный паспорт на регистрацию компании».

Чехарда с Истрой

В ноябре - декабре 2012 г., когда проверка ЦБ в «Пушкино- длилась, новосибирская компания «Инвестстрой- решила передать принадлежащие ей 352,5 га в Истринском районе Подмосковья банку «Пушкино- в качестве обеспечения по кредитам на 3,5 миллиардов руб. При этом, как надо из документов компании, это тоже были старенькые кредиты - банк выдал их еще в 2011 г. - начале 2012 г. и никак не «Инвестстрою", а 11 фирмам - их наименования произнесут меньше, чем процентная ставка по кредитам: 12% годовых - таковой маленький процент время от времени получают близкие к банку структуры.

В марте 2013 г. «Пушкино- получило 241 га из этих земель в качестве оплаты по договору переуступки задолженности - правда, должником была уже иная компания, не из тех 11. Это была «Реверсэстейт", принадлежащая на 76% бывшему совладельцу «Инвестстроя- Жоре Семенчуку и на 24% - самому «Пушкино».

Основная владелица «Инвестстроя- Наталья Ускова не смогла разъяснить смысла этих операций, сказав, что сама на данный момент «пытается разобраться в ситуации». Она настаивает, что компании, под кредиты которых закладывались земли, «юридически никак не были связаны- с «Инвестстроем».

Разобраться вправду непросто, так как эта чехарда только эпизод большой истории с землями Павла Фукса (см. врез).

По данным ЦБ, всего «Пушкино- получило 442 га истринских земель «по отступному в качестве оплаты по договорам переуступки ссудной задолженности", а их стоимость была завышена наиболее чем в 2 раза.

Чехарда с паями

В июле 2013 г., незадолго до внеплановой проверки ЦБ, «Пушкино- получило паи ЗПИФ прямых инвестиций «Река жизни- и ЗПИФ недвижимости «Евразия- на общую сумму 1,2 миллиардов руб.

ЦБ считает, что стоимость была завышена приблизительно в 4 раза. В принципе, вывод активов через паевые схемы - известное дело: банк приобретает паи по завышенной стоимости, а активы выводятся из фонда. Завышение стоимости можно списать на оценщика, вывод активов - на управляющую компанию, а банк вроде и ни при чем.

Но «Ведомости- разыскали компанию, управляющую этими фондами, - УК «Голден стоун Морган эссет менеджмент", - и она отторгает какие-либо подозрения и, наиболее того, утверждает, что сама оказалась жертвой «Пушкино».

На веб-сайте УК докладывает, что активы «Евразии» - «земельные массивы в Столичной области", на которых предполагается сделать технопарк «Шатура». А активы «Реки жизни» - лицензии на право размещения дебаркадеров на реке Москве: «Фонд осуществляет стройку на базе дебаркадеров офисного центра, гостиниц, ресторанов, парковок и сети вертолетных площадок».

Сама УК наиболее чем на 99% принадлежит кипрской «Вимейро холдингс", а остальное у Антона Силаева. Он сказал «Ведомостям", что фонды были зарегистрированы лишь в декабре 2012 г., а в январе - феврале 2013 г. «наполнены имуществом». По словам Силаева, УК наняла наилучших оценщиков («2К аудит - деловые консультации-) и наилучших аудиторов (Pricewater­house­Co­opers), чтоб найти рыночную стоимость активов. В документах, предоставленных Силаевым «Ведомостям", указано, что внесенная в «Евразию- земля - 1320 га в Шатурском и Шаховском районах Подмосковья - оценена наиболее чем в 940 млн руб., а внесенные в «Реку жизни- компании, владеющие лицензиями на установку дебаркадеров, - в 1,8 миллиардов руб. И это с учетом того, что проекты пока в исходной стадии: от технопарка есть лишь бизнес-план, а от сети дебаркадеров - одна строящаяся «четырехэтажная коробка вольной планировки", которую можно будет употреблять как под гостиницу, так и под кафе.

Как справедливо оценило паи «Пушкино", не понятно - поэтому хотя бы, что не понятно, сколько у него было паев. Принципиально другое: Силаев говорит, что прав у «Пушкино- на паи ЗПИФа больше нет. Пайщики «Евразии- и «Реки жизни- продали свои паи «Пушкино- в июне, но средств от банка не получили. Они ожидали больше 2-ух месяцев, пару раз встречались с людьми из банка, «вели переговоры, ругались с ними». В конце концов, по словам Силаева, приблизительно за две недельки до отзыва лицензии банк вернул паи. «Мы считаем собственной большой наградой, что, как управляющая компания, мы посодействовали нашим пайщикам спасти свои активы. Это реально подвиг, что мы достигнули возврата паев", - гордится Силаев. По его словам, на данный момент пайщики судятся с «Пушкино- и надеются взыскать неустойку.

«Я могу представить, для чего брали паи. Думаю, для отчетности, чтоб показать, что у их на балансе есть некий актив", - резюмирует Силаев.

Несмотря на личности

ЦБ признает: крайние два года в деятельности «Пушкино- «неоднократно выявлялись нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России». «Мне кажется, Центральный банк мог бы ранее отозвать лицензию у банка "Пушкино", - пожаловался гендиректор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев в октябрьском интервью телеканалу "Россия 24". Он ассоциировал "Пушкино" с денежной пирамидой: перед отзывом лицензии банк выплачивал проценты по депозитам за счет притока новейших вкладов. И хвалил новое управление ЦБ за решение "отзывать лицензию у банков, которые де-факто являются банкротами, несмотря на личности либо какие-то политические и остальные моменты".

Что это были бы за личности и моменты? Некие финансисты разъясняют заслуги Алякина на банковском поприще его связями в ЦБ, памятуя его старшего брата Андрея, который с 1991 г. до конца 2010 г. работал в Главном управлении ЦБ по Москве (на данный момент - Столичное основное территориальное управление, МГТУ), дослужившись до начальника операционного управления (ОПЕРУ). Но не стоит забывать, что мама Алексея и Андрея Лидия Алякина, проработала в системе банковского регулирования полста лет.

"Моя трудовая деятельность началась в 17 лет, когда я закончила Куйбышевский учетно-кредитный техникум. Закончила по необходимости, а не по призванию... Отец не возвратился с фронта, а у мамы нас было восемь малышей. Потому при склонности к четким наукам и хорошей учебе в школе меня и определили в техникум, готовящий профессионалов для Муниципального банка СССР. Работа с течением времени увлекла, опыт скапливался, через некое время я получила высшее образование. И вот уже 52-й год не могу расстаться с работой, увлекательнее которой не знаю", - цитирует Алякину в собственной книжке "Очерки истории Банка России" Николай Кротов.

Начав в 1960 г. с должности бухгалтера в отделении Госбанка СССР в селе Новенькая Малыкла Ульяновской области, к концу 1980-х Алякина доросла до главенствующего бухгалтера Российской республиканской конторы Госбанка СССР. Опосля распада Русского Союза российский банковский регулятор менял наименования, но работать в нем продолжали те же люди. В 1992 г. Алякина была назначена заместителем председателя ЦБ РФ, но проработала на данной для нас должности только несколько месяцев, до прихода на пост председателя ЦБ Виктора Геращенко. После чего она пару лет работала в коммерческих банках Москвы, но в 1996 г. возвратилась в ЦБ, чтоб "сделать единую информационную систему для Москвы". Через год она стала заместителем начальника МГТУ, но в 2005 г., может быть, пожертвовала карьерой ради старшего отпрыска, перейдя на должность замначальника организационного управления МГТУ.

Дело в том, что Андрей Алякин в то время возглавлял одно из отделений МГТУ и последующей ступенью его карьеры могла стать должность начальника ОПЕРУ. "Ежели госпожа Алякина покинет пост замначальника МГТУ, это место может достаться сегодняшнему начальнику ОПЕРУ Алексею Плякину, тогда и в его кресло пересядет Андрей Алякин", - писала в сентябре 2005 г. газета "Коммерсантъ". Так оно и вышло.

Плякин до октября 2008 г. занимал должность замначальника МГТУ ЦБ по надзору, а потом перебежал в центральный аппарат Банка России. В июле этого года новейший председатель ЦБ Эльвира Набиуллина назначила Плякина главой МГТУ.

Андрей и Лидия Алякины покинули ЦБ в 2010 г. Отпрыск пошел работать зампредом Россельхозбанка и покинул этот пост не так давно на волне скандала с "Пушкино". Мама некое время была советником тогдашнего начальника МГТУ Константина Шора, а потом помогала тогдашнему председателю ЦБ Сергею Игнатьеву, поведал "Ведомостям" Кротов.

При всем этом она не оставалась в стороне от бизнес-проектов младшего отпрыска. Так, в апреле 2012 г. Алякина стала владелицей 9% акций Юникорбанка Алексея Алякина, на данный момент эта толика находится у нее в доверительном управлении (это указано в отчетности банка).

Андрей Алякин говорит, что не разговаривает с братом уже полтора года и общих проектов у их нет. Связаться с Лидией Алякиной не удалось, но ее старший отпрыск заявил "Ведомостям": "Мать никогда не занималась никаким делом вообщем. Она была проф основным бухгалтером в Центральном банке и никакого дела не имеет не имела к бизнесу брата и к банковскому надзору. Она издавна ушла из системы [ЦБ], еще в 1990-е. А в МГТУ занималась IT, техническими вопросцами и ни на что воздействовать не могла".

ЦБ уклонился от ответа на вопросец, какое влияние на решения, принимавшиеся в отношении "Пушкино", оказывали связи семьи Алякиных в ЦБ и MГТУ.